Guide pratique pour établir un ordre de priorité financier

Définir des objectifs financiers

Pour établir un ordre de priorité financier, il est essentiel de commencer par définir des objectifs clairs à court, moyen et long terme. Selon la Banque CIBC, ces objectifs doivent être spécifiques et mesurables. Prenez le temps d’évaluer vos aspirations financières, qu’il s’agisse d’économiser pour un achat important, de constituer un fonds d’urgence ou de préparer votre retraite. Une fois ces objectifs identifiés, vous pourrez les classer par ordre d’importance, ce qui vous aidera à concentrer vos efforts sur ce qui compte le plus.

Automatiser l’épargne

Une fois vos objectifs définis, la prochaine étape consiste à mettre en place une stratégie d’épargne efficace. En 2023, le site Fourmio recommande d’automatiser votre épargne en prélevant entre 10 et 20 % de votre revenu net. Configurez un virement automatique vers un compte épargne le jour de la réception de votre salaire ou le lendemain. Cette approche vous aide à épargner régulièrement sans avoir à y penser, vous rapprochant ainsi de vos objectifs financiers. L’automatisation réduit également le risque de dépenser l’argent que vous aviez prévu d’épargner.

Établir un fonds d’urgence

La constitution d’un fonds d’urgence est une priorité financière cruciale. Selon Pomegra, ce fonds doit couvrir entre trois et six mois de vos dépenses courantes. Cela vous protège contre les imprévus financiers, comme une perte d’emploi ou des dépenses médicales inattendues. Une fois que vous aurez constitué ce fonds, vous pourrez vous concentrer sur d’autres priorités, comme le remboursement de dettes ou l’investissement. Pensez à ouvrir un compte séparé pour votre fonds d’urgence afin de ne pas le mélanger avec vos autres économies.

Éliminer les dettes à intérêt élevé

Avant de penser à investir, il est conseillé de se débarrasser des dettes à intérêt élevé. En 2022, Pomegra a souligné l’importance de rembourser ces dettes en priorité, car elles peuvent rapidement devenir un fardeau financier. Établissez un plan de remboursement clair, en vous concentrant d’abord sur les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés. Cela vous permettra d’améliorer votre santé financière à long terme. Envisagez de négocier avec vos créanciers pour obtenir des taux d’intérêt plus bas ou de transférer vos soldes vers une carte de crédit à faible taux.

Utiliser le système 1-2-3 pour les dépenses

Pour gérer vos dépenses, le Bureau du surintendant des faillites du Canada a proposé le système 1-2-3. Classez vos dépenses en trois catégories : essentielles, importantes et non essentielles. Les dépenses essentielles, comme le loyer ou les factures, doivent être réglées en premier, suivies des dépenses importantes, puis des dépenses non essentielles. Cette méthode vous aide à garder le contrôle sur votre budget et à éviter les dépenses superflues. En tenant un journal de vos dépenses, vous pourrez mieux visualiser où va votre argent et ajuster vos habitudes en conséquence.

Décomposer les objectifs en actions concrètes

Pour chaque objectif financier, il est crucial de le décomposer en actions spécifiques. Banque Manuvie recommande de noter vos objectifs, de les définir précisément et de les diviser en étapes réalisables. Par exemple, si votre objectif est d’économiser pour un voyage, établissez un montant à épargner chaque mois. Cela rend vos objectifs plus accessibles et vous permet de suivre vos progrès. Utilisez des outils de suivi, comme des applications de budget, pour vous aider à rester sur la bonne voie.

Hiérarchiser les investissements

Une fois que vous avez constitué un fonds d’urgence et éliminé vos dettes, vous pouvez commencer à envisager l’investissement. Il est important de hiérarchiser vos investissements en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Faites des recherches sur les différents types d’investissements, tels que les actions, les obligations ou les fonds communs de placement, et choisissez ceux qui correspondent le mieux à votre situation financière. Diversifiez votre portefeuille pour réduire les risques et maximiser les rendements à long terme.

Évaluer et ajuster régulièrement

Une fois que vous avez mis en place votre ordre de priorité financier, il est essentiel de l’évaluer et de l’ajuster régulièrement. Les circonstances de votre vie peuvent changer, tout comme vos objectifs financiers. Prenez le temps de revoir votre situation financière au moins une fois par an. Cela vous permettra de vous assurer que vous restez sur la bonne voie et que vos priorités reflètent toujours vos besoins et aspirations. N’hésitez pas à apporter des ajustements en fonction de vos nouvelles expériences ou de changements dans votre situation financière.

Ce qu’on ne sait pas encore

Malgré les recommandations fournies, il reste des incertitudes concernant les meilleures pratiques pour établir un ordre de priorité financier. Les sources ne précisent pas les dates exactes de publication de certains articles ni des données chiffrées spécifiques sur les recommandations financières. De plus, il n’y a pas d’informations sur les auteurs ou les institutions responsables de certaines publications, ce qui pourrait influencer la crédibilité des conseils donnés.

Chloé Moreau

Rédactrice spécialisée · placements, conseils en investissement

Chloé se concentre sur les placements et les conseils en investissement. Elle veille à la véracité des informations en croisant plusieurs sources et en analysant les données de marché.

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